سوف تختفي شركة Mint، لكن تطبيقات الميزانية السهلة هذه يمكن أن تحل محلها

إذا كنت تستخدم تطبيق Intuit’s Mint لمساعدتك في وضع الميزانية، وجمع نفقاتك تلقائيًا، ووضعها في فئات مفيدة، وتذكيرك بدفعها، فمن المحتمل أنك شعرت بالصدمة بعض الشيء عندما اكتشفت أن Intuit ستقوم بدمج Mint في تطبيقها. الخدمات المالية الأخرى، الائتمان الكرمة. في الأصل، كان الموعد النهائي هو 1 يناير 2024، ولكن الآن، ستختفي Mint رسميًا في 23 مارس 2024.

تتمثل الخدمة الرئيسية لـ Credit Karma في تقديم النصائح حول المنتجات المالية بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك، مما يعني أن هذا قد يكون مناسبًا اعتمادًا على عدد ميزات Mint التي سيتم نقلها إلى Credit Karma. ولكن من السابق لأوانه معرفة ذلك. (وفقًا لشركة Intuit، “تتوفر بعض الميزات الأكثر شيوعًا المشابهة لـ Mint على Intuit Credit Karma،” وهي ليست العبارة الأكثر تشجيعًا التي رأيتها على الإطلاق.)

قد يكون هذا مشكلة لكثير من مستخدمي Mint الحاليين. أصبحت الخدمة، التي أصبحت جزءًا من مكتبة Intuit للبرامج المالية في عام 2009، شائعة كتطبيق للأشخاص الذين لا يعرفون الكثير عن الشؤون المالية ولا يريدون حقًا أن يعرفوا ذلك. فهو يتتبع النفقات، ويساعدك على إنشاء الميزانية، ويحذرك إذا كنت تواجه مشكلة. (كما أنه، مثل العديد من التطبيقات المالية التجارية المجانية، يحافظ على إيقاع مستمر للترويج لمختلف بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية وغيرها من المنتجات.)

لحسن الحظ، هناك الآن تطبيقات أخرى يمكنها أيضًا تقديم خدمات مماثلة. لا أحد منها مجاني، ولا يشبه Mint تمامًا، ولكنها قد تكون مفيدة إذا كنت بحاجة إلى شيء يساعدك على البقاء في حدود الميزانية أو الادخار لتحقيق هدف ما. هنا خمسة تستحق التدقيق.

تعد Quicken، بالطبع، إحدى شركات التطبيقات المالية الأكثر شهرة، ولديها عدد كبير من المنتجات المختلفة. يعد Quicken Simplifi هو البرنامج الأساسي، ومن الواضح أن الشركة تأمل أن تتمكن من جذب بعض المستخدمين من خروج Mint. كيف أعرف؟ لأنه يمكنك الآن الحصول على خصم 50 بالمائة لمدة عام واحد.

مثل Mint (ومعظم هذه المنتجات)، يقوم Simplifi بسحب المعلومات من حساباتك المختلفة لمساعدتك في تتبع أموالك. (يمكنك أيضًا استيراد ملف CSV من Mint، على الرغم من أنك ستفقد فئاتك.) تمنحك لوحة المعلومات في الصفحة العلوية ملخصًا لعدة جوانب من أموالك، بما في ذلك المبلغ الذي أنفقته مؤخرًا؛ المدفوعات التلقائية القادمة؛ خطة إنفاق يمكنك استخدامها لمعرفة ما إذا كانت مواردك المالية الصادرة تفوق مواردك المالية الواردة؛ قائمة مراقبة الإنفاق، والتي يمكنك استخدامها لمشاهدة فئات أو علامات أو مستفيدين محددين؛ ومتتبعات للاستثمارات أو أهداف الادخار. يمكنك تحديد كل منها للحصول على مزيد من التفاصيل، ولكن يمكن أيضًا الوصول إليها بشكل منفصل عبر لوحة جانبية.

لقد وجدت أن Simplifi سهل التعود عليه. واجهته ليست سهلة تمامًا مثل واجهة Mint، ولكنها تقدم عرضًا رائعًا مقابل أقل بقليل من 50 دولارًا سنويًا، خاصة إذا كنت تبحث عن طريقة لتتبع أموالك بسهولة.

يكلف: السنة الأولى، 24 دولارًا سنويًا؛ وبعد ذلك 47.88 دولارًا سنويًا.

يتطلع تيلر أيضًا إلى اختيار عدد قليل من عمال سك العملة السابقين؛ في الوقت الذي كتبت فيه هذا، أعلنت الصفحة الأولى أن الوقت قد حان لمستخدمي Mint “للتخرج” إلى Tiller. السؤال هو، بالطبع، ما إذا كانوا يريدون ذلك – فبينما يتمتع تيلر بالكثير من المزايا، فإنه يتمتع أيضًا بمنحنى تعليمي حاد إلى حد ما.

على عكس معظم التطبيقات، التي تمنحك خيار الارتباط بحساب آخر أو إنشاء بريد إلكتروني وكلمة مرور، يتيح لك Tiller فقط تسجيل الدخول باستخدام حساب Google أو Microsoft. أنت بحاجة إلى تسجيل بطاقة الائتمان للتسجيل.

بمجرد إدخال معلومات حسابك الأول، فأنت مدعو لإعداد جدول البيانات الأول الخاص بك، والذي سيكون إما في جداول بيانات Google أو Microsoft Excel. (يقوم استبيان منبثق بتقييم مستوى مهارتك باستخدام جداول البيانات.) بمجرد إضافة جميع حساباتك، يمكنك بعد ذلك تثبيت الوظيفة الإضافية Tiller Money Feeds، والتي هي في الأساس قالب مرفق بجدول البيانات الخاص بك.

قام Tiller بنقل حساباتي إلى جدول بيانات جداول البيانات دون مشكلة. هذه في الواقع ميزة، خاصة بالنسبة لأولئك منا الذين عانوا من الكثير من حالات اختفاء التطبيقات – حتى لو اختفى Tiller غدًا، فستكون جميع بياناتك موجودة بالفعل ومتوفرة.

بعد تثبيت القالب، يقوم Tiller بإرشادك عبر درس خطوة بخطوة حول كيفية استخدامه. تتعامل كل علامة تبويب في جدول البيانات مع ميزة مختلفة، مثل اتجاهات الإنفاق، والمعاملات، والميزانية السنوية، وما إلى ذلك. في كل مرة تقوم فيها بتشغيل الامتداد، سيتم تحديث حساباتك تلقائيًا (على الرغم من وجود تحذير بوجود عدد قليل من الحسابات التي سيكون لها ليتم تحديثه يدويًا).

باختصار، إذا كنت مرتاحًا (أو حتى تفضل) إدارة أموالك عبر جدول بيانات، فمن المفترض أن يجعل قالب Tiller الأمور أسهل كثيرًا بالنسبة لك. ومع ذلك، إذا كنت من عمال الصناعة السابقين وتريد شيئًا بسيطًا وآليًا، فقد لا يكون Tiller مناسبًا لك.

يكلف: نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا (مع بطاقة ائتمان)، ثم 79 دولارًا سنويًا.

YNAB (لأنك تحتاج إلى ميزانية)، مثل Mint، مخصص للأشخاص الذين يرغبون في إنشاء ميزانية وتتبع نفقاتهم بسهولة قدر الإمكان. عند تشغيله للمرة الأولى، تمر بثلاث خطوات. أولاً، يمكنك تحديد أهداف ميزانيتك عن طريق ملء نموذج يغطي مجموعة متنوعة من النفقات المحتملة، بما في ذلك الإيجار، والمرافق، والإنفاق على البقالة، والمال لقضاء الإجازة، والترفيه، وما إلى ذلك. ثم تضيف مدخراتك المتنوعة أو حساباتك الجارية – يمكنك إما ربطها إلى تلك الحسابات أو املأها يدويًا. وأخيرًا، يمكنك تخصيص هذه الأموال لتغطية نفقاتك المختلفة – وإذا كنت في عجلة من أمرك، فهناك زر التخصيص التلقائي الذي يقوم بذلك نيابةً عنك. يمكنك بعد ذلك الاطلاع عليها وتعديل أي من النفقات أو الفئات أو المدفوعات المخصصة الموجودة هناك.

بمجرد الانتهاء من ذلك، تكون قد حصلت على صفحة ميزانيتك الرئيسية، والتي تعطي إشارة واضحة إلى وضعك المالي. أسفل كل حساب، يشير الخط الأخضر إلى أنه تمت تغطيته أو أنك تسير على الطريق الصحيح لتغطيته بينما تحصل النفقات غير المغطاة على خط رمادي، وأي نفقات يتم تغطيتها جزئيًا فقط تحصل على خط أصفر. يظهر مبلغ المال الذي تركته في الأعلى.

إذا قمت بتخصيص أموال أكثر مما لديك (سواء يدويًا أو من خلال التحميلات التلقائية)، فإن هذا المبلغ في الأعلى يصبح سالبًا – وأحمر ساطع، لذلك لا يمكنك تفويته. يتيح لك الزر المسمى “إصلاح هذا” “إلغاء تخصيص” الأموال من إحدى الفئات – على سبيل المثال، من ميزانية الترفيه الخاصة بك.

يستورد YNAB ملفات QFX أو OFX أو QIF أو CSV وسيقوم بتصدير بياناتك بتنسيق CSV إذا كنت ترغب في ذلك.

لقد تأثرت حقًا بواجهة YNAB الودية والمرونة. إنه يكلف أكثر من التطبيقات الأخرى المذكورة هنا، ولكن إذا كنت تبحث عن طريقة بسيطة لمحاولة البقاء في حدود ميزانيتك، فقد يكون هذا يستحق بضعة دولارات إضافية.

يكلف: نسخة تجريبية مجانية مدتها 34 يومًا (لا حاجة لبطاقة ائتمان)، ثم 14.99 دولارًا شهريًا أو 99 دولارًا سنويًا.

من المؤكد أن Copilot يضغط من أجل الحصول على تاج Mint الجديد – حيث تشير الصفحة الأولى إلى أنه يعمل على النقل المباشر لبيانات Mint ولديه قائمة انتظار لأولئك الذين لا يريدون التبديل حتى ذلك الحين. تحذير واحد: هذا التحذير مخصص فقط لأنظمة macOS وiOS. بمجرد تنزيل التطبيق، يمكنك التسجيل باستخدام حساب Apple الخاص بك أو البريد الإلكتروني.

مثل YNAB، يمكنك إما الاتصال بحساباتك أو ملء بياناتك يدويًا. هناك أيضًا حساب تجريبي يمكنك التدرب عليه إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت تريد ملء حسابك الخاص أم لا.

يقسم برنامج Copilot معاملاتك إلى ثلاثة أنواع: العادية (مثل الإيجار أو الاشتراكات أو البقالة)؛ داخلي (الأموال التي تنقلها بين حسابين، كما هو الحال عندما تدفع فاتورة بطاقة الائتمان)؛ والدخل.

لوحة التحكم الخاصة بك هي المكان الذي سترى فيه ملخصًا لجميع معاملاتك: المبلغ الذي أنفقته في ذلك الشهر مقابل المبلغ الذي حددته في الميزانية، ومعاملاتك الأخيرة، وفئات الإنفاق الأعلى، وما تتوقع أن تدفعه خلال الأسبوعين المقبلين، من بين أمور أخرى. أنت مدعو لمراجعة كل معاملة والتحقق منها – أو، إذا كنت بحاجة إلى ذلك، قم بتغيير فئتها أو كتابتها أو حذفها. وفقًا لـ Copilot، فهو يستخدم نظام الذكاء الاصطناعي الذي سيصبح أكثر دراية بكيفية تصنيف نفقاتك بعد فترة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك وضع علامة على المعاملة على أنها متكررة ومعرفة (من خلال القائمة الموجودة على الجانب) عدد المعاملات المتكررة التي لا يزال يتعين عليك دفعها في ذلك الشهر.

إذا تجاوز إنفاقك ميزانية ذلك الشهر، فسيظهر مخطط خط الإنفاق الشهري الموجود على لوحة التحكم لديك باللون الأحمر؛ يمكنك أيضًا أن يتم إعلامك. (يقدم برنامج Copilot مجموعة متنوعة من الإشعارات، بما في ذلك عندما تحصل على أموال، أو إذا كنت تقترب من رسوم السحب على المكشوف، أو عندما تتم عملية شراء كبيرة، من بين أمور أخرى.)

Copilot هو تطبيق مالي مثير للاهتمام. لم يكن إعداده وفهمه سهلاً مثل YNAB، لكن آخرين وجدوا أن ميزات الذكاء الاصطناعي الخاصة به مفيدة جدًا بمرور الوقت. إذا كانت أجهزتك تابعة لنظام Apple البيئي وكنت على استعداد لقضاء بعض الوقت في “تعليم” Copilot كيفية التعامل مع أموالك، فقد تكون هذه تجربة مجزية.

يكلف: نسخة تجريبية مجانية مدتها شهر واحد (يلزم وجود بطاقة ائتمان)، ثم 13 دولارًا في الشهر أو 95 دولارًا في السنة.

لم يكن Monarch في الأصل جزءًا من هذه الجولة ولكن تم اقتراحه من قبل العديد من المعلقين لدينا كبديل جيد لـ Mint. ومن الواضح أن الشركة (مثل العديد من الشركات المذكورة أعلاه) تعتقد ذلك أيضًا: فقد قامت بتمديد الفترة التجريبية المجانية المعتادة لمدة سبعة أيام إلى 30 يومًا وتقدم خصمًا بنسبة 50 بالمائة للسنة الأولى باستخدام الرمز MINT50. حتى أنه يحتوي على خيار “الانتقال من Mint إلى Monarch” الخاص الذي يستورد ملف Mint CSV ويسمح لك بتأكيد الفئات والعلامات الخاصة بك.

أثناء قيامك بإعداد Monarch، سيتم إرشادك خلال عملية تسجيل حساباتك، وتخصيص فئاتك، وإنشاء هدف، وإنشاء خطة. تستغرق العملية بعض الوقت، ولكن من السهل أن نفهمها. يمكنك إعداد الإشعارات ومشاركتها مع أفراد العائلة أو المستشارين الماليين وتحديد الأهداف (مثل سداد قيمة بطاقات الائتمان أو الادخار لقضاء إجازة) ثم تخصيص مبالغ محددة لتلك الأهداف. يتيح لك التقويم رؤية جميع نفقاتك المتكررة (المدفوعة وغير المدفوعة) في لمحة سريعة. يمكنك أيضًا إنشاء قواعد – على سبيل المثال، يمكنك إعادة تصنيف أي شيء يتم إنفاقه فوق مبلغ معين لدى تاجر معين.

تتيح لك قائمة الميزات الموجودة على اليسار عرض حساباتك ومعاملاتك المتنوعة وتدفقاتك النقدية؛ يمكنك حتى الحصول على بعض النصائح حول كيفية الوصول إلى أهدافك.

لقد تأثرت بواجهة Monarch وسهولة استخدامها؛ المرة الوحيدة التي اضطررت فيها إلى اللجوء إلى ملفات المساعدة الخاصة بها كانت لمعرفة كيفية استيراد بيانات Mint الخاصة بي، وتم شرح ذلك بسرعة، مصحوبًا بمقطع فيديو (غير ضروري إلى حد كبير). في حين أن Monarch ليس Mint تمامًا، فهو موجه نحو مستخدمي Mint – وبعبارة أخرى، أولئك الذين ليسوا على دراية و/أو غير مرتاحين للمعاملات المالية. أود أن أضع Monarch و YNAB على نفس المستوى؛ أي من الاثنين يجب عليك اختياره يعتمد إلى حد كبير على تفضيلاتك الخاصة.

يكلف: نسخة تجريبية مجانية مدتها سبعة أيام (يلزم وجود بطاقة ائتمان)، ثم 14.99 دولارًا أمريكيًا في الشهر أو 99.99 دولارًا أمريكيًا في السنة.

تحديث في 22 مارس 2024 الساعة 5:05 مساءً بالتوقيت الشرقي: تم نشر هذه المقالة في الأصل في 9 نوفمبر 2023، وتم تحديثها لإضافة تاريخ إغلاق Mint.