5 تطبيقات الميزانية لمساعدتك على توفير المال

ما هو هدفك المالي الأكبر؟ ربما كنت تتطلع إلى الادخار من أجل عملية شراء مهمة، أو سداد ديون سابقة، أو تريد فقط أن تكون أكثر وعيًا بشأن عادات الإنفاق الخاصة بك. دائمًا ما تكون الميزانية نقطة حاسمة للبدء. ولديك الكثير من الخيارات لبدء هذه العملية. يمكنك محاولة الاحتفاظ بجدول بيانات Excel يحتوي على سجل للمشتريات الشهرية. أو ربما تتخذ طريقًا ماديًا أكثر، حيث تضع أموالك في مظاريف مصنفة.

ومع ذلك، إذا كنت تبحث عن طريقة أكثر بساطة لتتبع الإنفاق وعلى هاتفك الذكي، فإن تطبيق الميزانية يستحق التجربة. ضع في اعتبارك أنه عادةً عندما يتم تقديم تطبيق مالي مجانًا، يتم تحقيق الدخل منه بشكل أكثر قوة من قبل الشركة التي توفره. لذا، قد يكون من المفيد الحصول على اشتراك في أداة مدفوعة لمدة شهرين لتجربة تجربة المستخدم، ثم إلغاء الاشتراك إذا لم يكن مناسبًا.

سواء كنت تبحث عن طريقة جديدة تمامًا للتعامل مع عقليتك المالية أو تحاول فقط أن تكون أكثر حذرًا مع تلك العملات المعدنية، فإن هذه التطبيقات الخمسة تركز على النصائح العملية، وتساعد في إعداد الميزانية، وقد تساعد في تقليل الضغط المالي العام.

يناير 2025: تم تحديث هذه المقالة لتعكس التفاصيل الحالية حول تطبيقات الميزانية.

إن وضع الميزانية في رأسك أمر صعب، خاصة إذا لم يرشدك أحد إلى كيفية القيام بذلك. YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية) يجعل التخطيط المالي سهل الإدارة. ستتمكن من مزامنة جميع حساباتك، وتتبع إنفاقك الشهري، والبقاء على اطلاع بفواتيرك، وتخصيص المدخرات لحالات الطوارئ – كل ذلك في مركز واحد. تقدم الشركة ورش عمل عبر الإنترنت يمكن أن تمنحك المهارات اللازمة للتحرر من تلك الديون المزعجة وزيادة مدخراتك. بعد تجربة مجانية مدتها 34 يومًا، تبلغ تكلفة YNAB 109 دولارًا سنويًا — ولكن يمكنك فقط أخذ ذلك في الاعتبار في ميزانيتك.

تجربة المستخدم الرائعة التي يقدمها Copilot تجعل التطبيق المالي متميزًا. بمجرد ربطها بحسابك البنكي، يتم تنظيم المعاملات تلقائيًا في مجموعات تحمل علامات الرموز التعبيرية. يمكن للتطبيق أن يقترح مبالغ جديدة لفئات الميزانية بناءً على الإنفاق السابق ومراقبة الدفعات المتكررة. تتصل Acorns وRobinhood والتطبيقات الأخرى ببرنامج Copilot لمساعدتك في مراقبة أي استثمارات. بالنسبة لأولئك الذين تغمرهم فكرة التتبع المالي، يعد برنامج Copilot نقطة دخول سهلة إلى عالم إدارة الأموال. لسوء الحظ، التطبيق متاح فقط لمستخدمي iOS. وبعد فترة تجريبية مجانية لمدة شهر، تبلغ تكلفة الاشتراك السنوي 95 دولارًا.

يمكن أن يكون عالم الاستثمارات والعوائد غامضاً بالنسبة للوافد الجديد. تخطي المواعيد مع سماسرة الأوراق المالية وفكر في تنزيل Acorns بدلاً من ذلك. إنه يبسط عملية الاستثمار عن طريق تقريب كل عملية شراء تقوم بها إلى أقرب دولار واستثمار التغيير تلقائيًا في محفظة متنوعة. تبلغ تكلفة الخدمة الأساسية 3 دولارات شهريًا، ويمكنك صرف استثماراتك في أي وقت.

إذا لم تكن مستعدًا للانغماس الكامل في عالم الاستثمارات المحفوف بالمخاطر، فإن Oportun (المعروف سابقًا باسم Digit) يوفر طريقة أخرى لبناء مدخراتك. إنها عملية تلقائية، تمامًا مثل Acorns، ولكن بدلاً من التركيز بشكل أساسي على الاستثمارات، فهي موجهة نحو توفير الأموال التي لديك بالفعل. تقوم Oportun كل يوم بسحب الأموال من حسابك لإيداعها في حساب التوفير. يراقب التطبيق عادات الإنفاق الخاصة بك ودخلك، لذلك لن يسحب إلا ما يعتقد أنك لن تحتاج إليه. الاستثمارات طويلة الأجل واستثمارات التقاعد متاحة أيضًا من خلال Oportun. يمكنك تجربتها مجانًا لمدة 30 يومًا، وبعد ذلك سيتعين عليك دفع 5 دولارات شهريًا.

إنه ليس تطبيقًا للميزانية، ولكن تطبيق Credit Karma المجاني، المملوك لشركة Intuit، قد يساعدك في فك رموز درجة الائتمان هذه وكيف تتغير بمرور الوقت. تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك مهمة جدًا: قد يرغب جميع المقرضين وأصحاب العقارات وشركات التأمين في التحقق منها. يتقلب الرقم ويتتبع في المقام الأول ما إذا كنت تقوم بتسديد أقساط بطاقة الائتمان أو القرض في الوقت المحدد بالإضافة إلى مقدار الائتمان المخصص لك. يقوم تطبيق Credit Karma بجمع التقارير من TransUnion وEquifax ثم يشرح العوامل التي تؤثر على درجاتك. على الرغم من أن التطبيق مفيد لتتبع النتائج، فمن الأفضل أن تتجاهل المعلنين داخل التطبيق الذين يدفعون القروض بناءً على بياناتك.